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2016/03/18

不動産投資は借入するより、現金の方が儲かる?

ひょっとして不動産投資は、現金で物件買いした方が儲かると思っていらっしゃる方は多いのではないでしょうか?

なぜなら、
「家賃収入から、融資の返済もないから、手残りが多いし、売る時も借入がないから、気ままに売却出来る。」
こんな風に思っている方が意外と多いのではないかと思うのです。

これは全くの誤解であるとしたら、皆様はどうしますか?

実は、そんな大げさなお話ではないのですが、儲かるという話にルールをつけると、話が変わってくるのです。

例えば、こんなルールはいかがでしょうか?

「投資した金額に対して、どれだけ儲かったか?」

仮に

Aさん
現金投資派
500万円で物件を現金購入、購入諸経費50万円 年5%の手残り 
5年間の手残り収支の合計 125万円
5年後に500万円で売却 売却手残り 500万円  合計625万円

Bさん
借入レバレッジ投資派
500万円で物件をフルローン購入 購入諸経費50万円 年1%の手残り
5年間の手残り収支の合計  25万円
5年後に500万円で売却 売却手残り 130万円  合計155万円

※A,Bとも、かなり数値をはしょりましたが、原理は同じです。

「投資した金額に対して、どれだけ儲かったか?」
というルールの場合、どうでしょうか?

Aさんは、投資額550万円に対して、5年後に625万円のリターンがありましたので、
実質75万円儲けた事になります。

年に換算すると 75万円÷5年=15万円です。

550万円投資して、15万円/年 のリターンという事は、
15万円÷550万円=リターンは2.7%となります。

一方、Bさんは、
投資額50万円に対して、5年後に155万円のリターンがありましたので、
実質105万円儲けた事になります。

年に換算すると 105万円÷5年=21万円です。

50万円投資して、21万円/年 のリターンという事は、
21万円÷50万円=リターンは42%となります。

ということは、Bさんの方が断トツ儲かったという事になるのです。


Aさんの方が、一見金額が多いので、儲かったように見えるのですが、実は利益率が全然違う事がおわかり頂けたでしょうか。

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